如何理财 留学生买房应先了解银行贷款规定
步骤/方法
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租房住每月千元租金两年前，Susan来到多伦多留学。此前，她一直租住在央街上的一个公寓，每个月一千多元的租金，对于Susan来说，也算是一笔不少的开支。前不久，Susan结识了一位地产经纪，通过这位地产经纪，她对留学生在加拿大购置房产有了一些了解，并且从此有了买房的想法。Susan说：“我觉得买套房子不仅能自住，每个月的房租可以用来供房贷，还兼备投资的功能，等我毕业回国的时候再卖掉，兴许能赚取房屋增值的差价。”
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综合原因导致银行据贷就这样，Susan在刚刚结识的地产经纪的帮助下，选中了位于世嘉堡的一套独立屋，并顺利地“抢”到了“Offer”。然而，让她没有料到的是，由于她是国际留学生，加之来加拿大时间较短，信用比较低等原因，银行拒绝了她的贷款申请，一下子让她陷入了窘境。
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业界专家：提高购房首付有可能获得贷款对此，道明银行（TD Canada Trust）资深房屋贷款经理陆尚提醒准备买房的留学生：买房前，一定要了解和掌握银行的相关贷款规定，切忌冲动。在加拿大安省购置房产，国际留学生是有权利向银行申请房屋贷款的。但是，银行在审核房屋贷款时，对留学生有相对严格的风险控制机制和规定。陆尚介绍说，对于申请房屋贷款的加拿大公民或永久居民，银行通常审核有两个指标，首先是考核购房者的信用，根据购房者的信用来判断是否审批贷款；其次是根据购房者的家庭年收入判断贷多少款给购房者。而作为国际留学生，他们既没有相应的信用记录，又没有实际的收入，因此，银行在审批贷款的时候，很可能会拒绝其贷款申请。但是，银行还有一个变通的规定，那就是对于既没有信用，或信用不好，更没有收入的国际留学生，他们只要自己支付不低于房款的35%，银行则视同无风险贷款，很可能会批下来贷款。
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业界专家：第二贷款解决首付不足问题那么，如果打算购房的国际留学生没有凑足35%首付款，是不是就不能买房子了呢？对此，万锦信贷公司（Money Broker）的张子峰博士表示，作为国际学生，如果没有凑足35%的，又要想贷款买房，那就要从凑齐银行要求的35%首付款上做打算。而Second Mortgage（第二贷款）就是凑足这35%首付款的渠道之一。一些小的金融机构以相对高的利率贷款，给那些首付款不足的购房者，为购房者提供了一个可以买房的机会。但是由于这种贷款对债权人的风险相对较高，所以对购房者自己的首付比例还是有相应的要求的。比如，国际留学生买房最少自己要准备房款的15%左右。张子峰博士说，在考虑Second Mortgage时，贷款利率通常会比较高，往往比最优惠的第一贷款利率高出好几个百分点。但好在这种贷款通常还款方式比较灵活。常规的做法是贷款没有到期以前，每月只支付利息，不用偿还本金，等贷款期到期时，一次性偿还本金。需要提醒留学生注意的是，获得了这种贷款后，以后每个月的房贷供款额就会相应提高。因此，在考虑Second Mortgage时，一定要做好预算，考虑好知否今后支付得起每个月的供房费用，不能让自己以后每个月经济支出捉襟见肘。
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