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发布日期：2022-03-11 00:14    点击次数：69

2019年11月1日，我阔别了工作2年之久的会计师事务所，来到了现在的公司，如今也有小半年的时间了，赶上疫情一直在家待了两个多月才复工，想以此记录一下自己工作的感受，也算是一种总结吧。 我在融资租赁公司是做的风控职位，由于做的是对公业务，而且近些年的租赁行业确实竞争激烈，条文众多理财产品，很难让其大显身手，所以业务量真的很小，可能也是因为赶上了疫情，致使这么长时间我只做了四笔业务。其中一个业务因为风险太大，被pass掉了，那么最后成功的三个当中还有一个是关联方业务…… 融资租赁公司呢，大致分为业务部、风控部、贷后管理部、财务部、人力资源部、行政部等几个基本部门，各司其职，每个部门都是一颗不可或缺的螺丝钉。 就我所了解到的业务类型，大概有三种，包括直租、售后回租和应收账款保理（应收账款保理又分为又追、无追和明保理、暗保理的方式）。那么每次业务人员承揽业务都会先向风控部门提交当事人的基本资料和项目立项建议书，风控部会根据这些资料进行审核，必要时也需要去现场进行审核。 以我做的其中一个业务为例，风控报告大致分为以下几个方面，包括：1、项目背景以及公司的基本介绍，2、公司信用状况，3、财务分析4、项目的优势劣势分析等方面。其中呢，个人认为比较核心的，也是我每次都比较重视的部分就是财务数据分析了，一个公司若是没有很特殊的信用情况，那么决定是否承做该业务的核心因素就是其财务数据了。财务数据分析的方面和我们从CPA财管里学的一样，有偿债能力分析、营运能力分析、资本结构分析、盈利能力分析、杜邦分析等。我们以制造业公司为例，制造业的资产负债率平均值是64.3%，那么超过这个数字我们就要考虑该公司的持续经营能力了，是不是已经陷入了债务危机当中了，当然其他的财务数据也很重要，如果这些数据和行业平均值比都相差甚远，那么我们在风控报告中是需要着重描述这样的事情的。 当然，如果承租方的风险比较大，那么着重再去分析一下其担保方也是一个不错的选择。 另外，推荐两个APP，一个是天眼查（or企查查），另一个是企业预警通，预警通这款app很方便可以看到企业的债券评级状况，甚至是一些董事会、股东会的决议什么的，对我们写风控报告有很大的帮助。如果企业有担保物的话，尤其是房产，一定要看一下其变现能力，当地的房地产市场均价为多少等。 自己目前了解的可能就这么多吧，之所以写这个也是希望通过文字的形式留下一些东西，加油！

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