网贷理财攻略
网贷理财可以说是目前比较流行的一种理财方式，网贷理财主要是通过网络在各种P2P网贷理财平台进行投资理财，目前国家政策越发的完善，网贷平台也更规范，网贷理财对于投资理财者来说是一个很好的理财时机，那么网贷理财有哪些攻略呢，理财的过程中应该注意哪些问题呢？
了解P2P网贷行业的本质
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定位什么是定位，P2P网贷平台如何去定位，定位是非常著名的营销理论，定位有行业之分，有地域之分，有地域加行业之分。对于P2P网贷平台的定位，各有不同，可以定位的方向有车贷、小额贷款、汽车抵押贷款、信用卡贷款、房贷等，一个P2P网贷平台的企业要想有很好的发展首先要做的就是定位，也就是给自己一个发展的目标，公司发展的方向。
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资产端资产端的好坏最能反应一个企业的运行的状态，资产端最难把控的就是风控，而风控确实资产端无法避免的。互联网的本质是金融，风控是金融的核心，早期的网贷行业对风控的把握较少，一个劲的去拉注册量，投资人数，去找融资，去放贷，流量是多了，可是风险也高了，放贷的金额过大导致后来收不上来，跑路的情况，导致在2013年前后很多的平台都运营不下去。
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借款利率借款利率越高对平台越有利，越低越吸引借款人。越是小额借款利率相对越高。
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理财收益率理财收益率似乎是P2P投资理财的本质要求，大家都喜欢高收益，但又怕过于高收益，且大平台收益率并不高，只有6%~10%左右的年化，而有些平台的年化很高能达到20%左右，高利率的平台自然风险也是不小的，一个安全高收益的网贷平台年化应该适中，既可以保证平台的正常运营，也可以给投资者提供相对的高收益率。
END
选择P2P网贷平台需要注意的事情
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一、借款标的真实性、分散度借款标的真实性主要有以下三个影响因素：(1)线上看借款人资料的透明度，借款人借款资料披露信息越透明、越完善的，对应的借款标的真实性则越高。(2)线下需要进行实地考察。从线上来看P2P网贷平台的数据报告，主要是通过抽查的借款标的是否与线上披露的吻合，机构在考察时资料提供的是否完善这两个条件。如果条件许可，可以自己实地考察或者跟相关懂行情的人了解该公司的风控情况。(3)看借款标的分散度，一般来说小额分散越高的，往往真实性越高，越高额的借款标，造假的可能性也越大。借款标的分散度主要是看第一借款大户和前十大借款大户借款占比，人均借款金额这三项。借款大户的占比越大的，分散度越差。在此基础上，当政府和供应链项目在相同分值时，对应的占比和金额可以适当加大些。另外一个就是投资人的分散程度，这个影响不是特别大。主要还是借款人和借款标的分散。举个非常极端的例子，如果有个借款人出问题了，直接影响到平台也出问题了，那么这个情况是非常危险的。P2P网贷平台命运和一个靠借高利贷过日子的借款人捆绑在一起，风险非常高了。
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二、人流量和规模人流量的增减可能比人流量的多少更影响P2P网贷平台安全系数，规模越大的，人流量就越大。人流量的增减，主要是随着规模的增减，除了待收本金，成交额，投资人数，借款人数这4项指标的增减外，还包括资金净流入流出这项指标。规模主要考虑以下4个主要的指标：待收本金，成交额，投资人数和借款人数。一个网贷平台规模的大小，应该看中它的待收本金，因为平台利润的基数是放出去的钱，意思是待收本金在吃利差，而成交额往往因为拆期限导致成交额水分过重。只要借款标的是真实的，待收本金掺假的水分还是很低的。
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三、背景和资质背景是指公司的股权信息在全国企业信用网上面公示了，或者是上市公司的年报里面公示了的平台。如果是一般创业型的公司，就看公司的注册资本和实缴资本的数额，数额越多也好。主要还要看老板在外面是否有实体企业，尤其是过气产能的实体企业，有实体的对这项分值也有一定影响了。资质主要是看P2P网贷平台各方面的资质，备案、营业执照、组织机构代码证、信息安全等级保护、风险缓释金、银行存管、抵押物、知名风险投资、战略合作伙伴、中国互联网金融协会成员等，资质越多P2P网贷平台也就越安全。比如：银子铺网贷平台，有风险缓释金、银行存管、抵押物、备案、营业执照、组织机构代码证、信息安全等级保护等，资质比较齐全，是一个比较安全的平台。
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四、看利率和业务模式我们一定要清楚不是利息越低越安全，但利息越高，风险肯定越大。利率要在一定的合理区间内，只要不高于同期银行标准放贷利率的4倍，都是合理的，只是风险的高低不一样。法律在设定这个4倍利率的红线时，肯定是经过很多顶尖级的专业人士分析计算过的，就目前的市场价来说，年化20%以内的，我觉得都可以接受。因个人风险承受能力高低的不同，去找对应利率的平台。原则就是：在这个范围以内，利率越高的，分值越低，这项因素也能占到10%左右。这个利率是要考虑投资人拿到手的实际利率以及利息管理费、提现手续费等。业务模式，P2P的主要定位就是给中小微企业或者个人融资服务，而所谓中小微企业和个人的借款，对应的就是小额分散的借款人，无论你是哪种模式的信贷，包括信用借贷、抵押、质押模式，都应该倾向于小额分散。从总体来说虽然信用借贷、车贷，小额的房贷利润薄，但是突发性的风险相对而言较低。过剩产能，连银行都收紧放贷的行业，例如煤炭，钢铁，别墅、大型商铺、古玩字画、宝石等，相对来说风险要高一些。有线下理财业务的平台也要尽量远离了。
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五、成立时间和借款周期通过分析多年倒闭的平台系统来看，成立时间越短的平台，相对而言出现问题的概率也较高，尤其创业系平台。借款周期越长的，相对来说安全系数能高些了。极端例子就是借个一万年，都不用还了，这种风险肯定就小得多了，借款周期过短的，比如全部都是活期的，抗挤兑的风险能力更差。投资人如果一发现有风吹草动，对于活期的来说，大部分还是选择先提现，再观察观察的比较居多。
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六、满标周转时间满标时间越快的，那么相应的安全系数也越高。考虑到有平台采用借营销模式，这项指标对安全系数的影响，最多也就在5%左右了。对于平台的高收益标，满标时间过快的不一定安全，但是满标时间过慢的，肯定不安全。
END
注意事项
一个好的P2P平台因该能够满足上面的六大点的要求，安全性是作为一个好的P2P网贷平台首要的条件
了解P2P网贷行业的本质
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定位什么是定位，P2P网贷平台如何去定位，定位是非常著名的营销理论，定位有行业之分，有地域之分，有地域加行业之分。对于P2P网贷平台的定位，各有不同，可以定位的方向有车贷、小额贷款、汽车抵押贷款、信用卡贷款、房贷等，一个P2P网贷平台的企业要想有很好的发展首先要做的就是定位，也就是给自己一个发展的目标，公司发展的方向。
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资产端资产端的好坏最能反应一个企业的运行的状态，资产端最难把控的就是风控，而风控确实资产端无法避免的。互联网的本质是金融，风控是金融的核心，早期的网贷行业对风控的把握较少，一个劲的去拉注册量，投资人数，去找融资，去放贷，流量是多了，可是风险也高了，放贷的金额过大导致后来收不上来，跑路的情况，导致在2013年前后很多的平台都运营不下去。
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借款利率借款利率越高对平台越有利，越低越吸引借款人。越是小额借款利率相对越高。
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理财收益率理财收益率似乎是P2P投资理财的本质要求，大家都喜欢高收益，但又怕过于高收益，且大平台收益率并不高，只有6%~10%左右的年化，而有些平台的年化很高能达到20%左右，高利率的平台自然风险也是不小的，一个安全高收益的网贷平台年化应该适中，既可以保证平台的正常运营，也可以给投资者提供相对的高收益率。
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选择P2P网贷平台需要注意的事情
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一、借款标的真实性、分散度借款标的真实性主要有以下三个影响因素：(1)线上看借款人资料的透明度，借款人借款资料披露信息越透明、越完善的，对应的借款标的真实性则越高。(2)线下需要进行实地考察。从线上来看P2P网贷平台的数据报告，主要是通过抽查的借款标的是否与线上披露的吻合，机构在考察时资料提供的是否完善这两个条件。如果条件许可，可以自己实地考察或者跟相关懂行情的人了解该公司的风控情况。(3)看借款标的分散度，一般来说小额分散越高的，往往真实性越高，越高额的借款标，造假的可能性也越大。借款标的分散度主要是看第一借款大户和前十大借款大户借款占比，人均借款金额这三项。借款大户的占比越大的，分散度越差。在此基础上，当政府和供应链项目在相同分值时，对应的占比和金额可以适当加大些。另外一个就是投资人的分散程度，这个影响不是特别大。主要还是借款人和借款标的分散。举个非常极端的例子，如果有个借款人出问题了，直接影响到平台也出问题了，那么这个情况是非常危险的。P2P网贷平台命运和一个靠借高利贷过日子的借款人捆绑在一起，风险非常高了。
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二、人流量和规模人流量的增减可能比人流量的多少更影响P2P网贷平台安全系数，规模越大的，人流量就越大。人流量的增减，主要是随着规模的增减，除了待收本金，成交额，投资人数，借款人数这4项指标的增减外，还包括资金净流入流出这项指标。规模主要考虑以下4个主要的指标：待收本金，成交额，投资人数和借款人数。一个网贷平台规模的大小，应该看中它的待收本金，因为平台利润的基数是放出去的钱，意思是待收本金在吃利差，而成交额往往因为拆期限导致成交额水分过重。只要借款标的是真实的，待收本金掺假的水分还是很低的。
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三、背景和资质背景是指公司的股权信息在全国企业信用网上面公示了，或者是上市公司的年报里面公示了的平台。如果是一般创业型的公司，就看公司的注册资本和实缴资本的数额，数额越多也好。主要还要看老板在外面是否有实体企业，尤其是过气产能的实体企业，有实体的对这项分值也有一定影响了。资质主要是看P2P网贷平台各方面的资质，备案、营业执照、组织机构代码证、信息安全等级保护、风险缓释金、银行存管、抵押物、知名风险投资、战略合作伙伴、中国互联网金融协会成员等，资质越多P2P网贷平台也就越安全。比如：银子铺网贷平台，有风险缓释金、银行存管、抵押物、备案、营业执照、组织机构代码证、信息安全等级保护等，资质比较齐全，是一个比较安全的平台。
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四、看利率和业务模式我们一定要清楚不是利息越低越安全，但利息越高，风险肯定越大。利率要在一定的合理区间内，只要不高于同期银行标准放贷利率的4倍，都是合理的，只是风险的高低不一样。法律在设定这个4倍利率的红线时，肯定是经过很多顶尖级的专业人士分析计算过的，就目前的市场价来说，年化20%以内的，我觉得都可以接受。因个人风险承受能力高低的不同，去找对应利率的平台。原则就是：在这个范围以内，利率越高的，分值越低，这项因素也能占到10%左右。这个利率是要考虑投资人拿到手的实际利率以及利息管理费、提现手续费等。业务模式，P2P的主要定位就是给中小微企业或者个人融资服务，而所谓中小微企业和个人的借款，对应的就是小额分散的借款人，无论你是哪种模式的信贷，包括信用借贷、抵押、质押模式，都应该倾向于小额分散。从总体来说虽然信用借贷、车贷，小额的房贷利润薄，但是突发性的风险相对而言较低。过剩产能，连银行都收紧放贷的行业，例如煤炭，钢铁，别墅、大型商铺、古玩字画、宝石等，相对来说风险要高一些。有线下理财业务的平台也要尽量远离了。
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五、成立时间和借款周期通过分析多年倒闭的平台系统来看，成立时间越短的平台，相对而言出现问题的概率也较高，尤其创业系平台。借款周期越长的，相对来说安全系数能高些了。极端例子就是借个一万年，都不用还了，这种风险肯定就小得多了，借款周期过短的，比如全部都是活期的，抗挤兑的风险能力更差。投资人如果一发现有风吹草动，对于活期的来说，大部分还是选择先提现，再观察观察的比较居多。
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六、满标周转时间满标时间越快的，那么相应的安全系数也越高。考虑到有平台采用借营销模式，这项指标对安全系数的影响，最多也就在5%左右了。对于平台的高收益标，满标时间过快的不一定安全，但是满标时间过慢的，肯定不安全。
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注意事项
一个好的P2P平台因该能够满足上面的六大点的要求，安全性是作为一个好的P2P网贷平台首要的条件
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