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发布日期：2022-03-20 22:15    点击次数：117

一、准备3至6个月的应急资金就一般理财规划来说，最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。

以目前人力市场的情况来看，一旦失业，等待下一个工作、暂时没有收入的期间，起码要6个月，所以如果可以的话，预先准备6个月的生活费较妥当。

二、减少负债，提升净值大环境不佳，个人或家庭财务应变的实力尤其重要，也就是净值(等于资产减负债)必须进一步提升。

而提升净值最直接的方法就是减少负债，国内负债型态包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。

基本上，个人或家庭可承担的负债水准，应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后，剩下的可支配所得部份。

至于偿债的原则，则应优先偿还利息较高的贷款，目前各项贷款利率以无担保信用贷款最高。

三、把钱花得更聪明经济不景气，企业缩减支出、员工薪资成长停滞是可以预见的。

因此，如果“开源”的工作有困难，那么有计划的消费、从“节流”做起。

其实聪明消费很简单，选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望，以及避免滥刷信用卡、举债度日等，都是可以掌握的原则。

晋商贷建议您可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算，据此再决定收入分配在各项支出的比例，避免将手边现金漫无目的地消费。

最好养成记帐的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。

四、养成强迫储蓄的习惯“万丈高楼平地起”，所有人理财的第一步就是储蓄，要先存下一笔钱，作为投资的本钱，接下来才谈加速资产累积。

若想要强迫自己储蓄，最好是一领到薪水，就先抽出20%存起来。

五、加强保值性投资股、汇市表现不佳，银行定存利率也频频往下调降，现阶段理财除谨守只用闲钱投资的原则以外，资产保值相当重要，可透过增加固定收益工具如银行定存、债券和P2P网贷的投资比重来达到目的。

其中，相较银行定存的低利息，股票、房产、艺术品的高风险和信托的高门槛，网贷平台发布的固定收益理财产品具备明显的低风险、低门槛、高回报的投资优势。

相比期货等保证金交易产品，网贷投资的风险适中，而通过分散投资，风险完全在普通老百姓的承受范围之内。

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