你有没有小微企业融不到资的三大原因
小微企业不诚信表现在以下三个方面：
资本空壳
有的企业注册时为了将来贷款方便些，想办法把资本金做大。如一个科技型企业三年多来长期得不到贷款，去找银行信贷员求贷。仔细一看报表，注册资本 300万，市场供不应求，但长期投资100万，短期投资100万。目前为满足市场需求，急需贷款200万。按理企业产品有市场、有效益、应该得到贷款，但为什么二年来得不到贷款呢？经营者表示企业实收资本应该只有100万，100万怎能空手套白狼（200万）呢？在此建议各位经营者：不如先借60万，一点点做出信用来，再借也不难。
抽逃税收
有一企业老板找到信贷员，我们的产品销售很好，但缺资金，请借点钱给我吧。;仔细观察其报表，年销售5.6亿，年利润109万，销售净利率只有 0.0019%，利润这么低，根本没必要做下去。老板立马表示报表上是小了点，利润我已藏掉了，为了少交税，我少写了收入。;既然经营者无诚信，银行怎么敢借钱给你？类似企业还真不少，最多的企业配了八套报表，对不同对象，变不同戏法，这样的企业银行怎么敢放贷？
应收账款或库存过大
有不少企业产品确实好，市场也不错，要命的是300万资本金的企业，应收账款高达900万。账龄超过六个月，危险了；超过一年，要坏账了。有IT行业的、搞电脑的、库存高达500多万，还催着银行要借钱。与其求银行借钱，还不如找找自己经营管理上的漏洞。
经营者除了寻找企业内部原因，改善企业管理外，在经营过程中，也有可能会需要向银行融资，因而，还应当了解银行的信用有哪些？
一般来讲，银行对企业的信用度考察主要在四方面：
1、银行信用
包括结算信用和借款信用：
结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。
特别要提醒的是：老板一定要亲自抓财务，有的企业因一时忽视忘记了还款日，还款期限一过，变成逾期，就在银行系统内变成了黑名单;（上海的银行系统内部是联网的）。你一下变黑;了，全市都知道。那怕你第二天想起来，再请求转期都难了。切记：有借有还，再借不难！
2、商业信用：包括申请借款企业在合同履约，应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。
3、财务信用：会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假作为。
4、纳税信用：企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。
以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。掌握了这些原则，也就把握了银行的喜好;，只要做银行眼中的好;企业，想借不到款都很难。
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