大学生贷款的另一选择商业助学贷款
日前，银监会发布了《商业助学贷款管理办法》，根据《办法》的规定，在读大学生在国家助学贷款之外又多了一种选择，那就是商业助学贷款。
1. 适用范围更加广泛：非贫困生也能申请
【案例】小徐是北京某大学三年级的学生，由于家庭发生了一些变故，暂时陷入困境，但又没达到贫困学生的标准，所以不能申请国家助学贷款。于是，他想到银行申请商业助学贷款，但他不知道自己符不符合要求。
【解读】此前，助学贷款的主要形式是国家助学贷款，其贷款对象仅限于高校贫困学生，最大特点是财政贴息，借款人只需承担50%的利息，其余50%利息由财政支付。特困生贷款借款人不需提供担保。
与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更加宽泛，对象可以是在高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生。同时，银行还可以根据各自情况，对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校学生，攻读境外高等院校硕士（含）以上学历，且提供全额抵（质）押的学生开办此项业务。根据银监会发布的《商业助学贷款管理办法》规定，商业银行可要求借款人提供担保。担保方式可采用抵押、质押、保证或其组合，也可要求借款人投保相关保险。
2. 减轻学生付息压力：在校可暂不付利息
【案例】小胡是湖南某大学的学生，他想申请办理商业助学贷款，但又担心利率高利息重，还担心上学期间无力支付利息造成麻烦影响学业，所以有些举棋不定。
【解读】商业助学贷款需要借款人自己还本付息。在利率设定方面，商业助学贷款按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。而在还款方式方面，借款人在校期间可申请暂不付利息，而实行利息本金化，在校期间的利息按年计入次年度本金，减轻学生在校期间无收入或低收入情况下的付息压力；金融机构还可给予贷款学生一定的宽限期，以缓解学生毕业找工作和其他期间内临时性的还款压力。
3.贷款地点自由选择：生源地或就读学校所在地均可
【案例】小刘是广东某大学的学生，他有意申请办理商业助学贷款，但他不知道是该在就读学校所在地申请还是在生源地申请，另外让他担心的是怕一毕业就被催着还款，到时自己还没能力还。
【解读】在贷款地点方面，学生可自主选择在生源地向贷款人申请商业助学贷款，也可在借款人就读学校所在地向贷款人申请贷款。但贷款人不得受理借款人既在生源地又在就读地贷款的重复申请。
在贷款期限方面，商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，给予贷款学生合理的储蓄积累周期和相应的还款周期。
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