个人征信十问教你从此远离信用黑名单
融360小编的一个高中好友小A最近特别烦，他在一个中部的二线城市工作，打拼了四五年，准备买套新房结婚用。本来两家人气氛良好，楼盘看好了，首付凑齐了，就差申请住房公积金贷款了，但是节骨眼上，银行信贷经理直接把他给拒了，原因就是小A征信不过关，曾经有一张信用卡有严重逾期，信用不良。小A当场就懵圈了：个人征信是什么？我怎么从来没听过？鉴于小A的惨痛经历，融360的小编做了一个“征信十问”的手册，希望有需求的人，看完以后，可以从此远离“信用黑名单”。
问：什么是个人征信？
答：个人征信，是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。
个人征信记录着一个人的信用行为，它的表现载体就是个人信用报告。
问：个人信用报告去哪里查询？
答：个人信用报告如此重要，但是其查询方式相当简单，有柜面查询、自助查询、互联网查询三种查询方式可选。前两种方式需要到当地的人民银行征信中心网点查询；网上查询相对简单，查询网址为：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/dsj/dsj.shtml。
问：什么是信用白户？
答：一般来说，只要在银行开户，个人的信用记录就会被收录入央行的征信体系之中。但那些从来没有申请过信用卡、从来没有申请过贷款的人，就被称为信用白户。信用白户在申请贷款时，也非常容易被拒。所以，从不欠银行钱，也并不一定是好事。
问：什么是信用黑名单？
答：央行征信中心对个人信用只是一个客观记录，不会作黑名单处理。信用黑名单是一种俗称，泛指信用有污点，被银行拒绝贷款业务的人。
问：征信好有什么好处？
答：简单来说，第一、申请贷款、申请信用卡的时候会很容易过审批；第二、信用好有助于你拿到更低的贷款利率。
问：征信不良，会有什么影响？
答：第一，申请信用卡、贷款会被拒，作为你的经济身份证，银行在给你审批信用卡或是贷款时会直接参考你的信用记录，征信不良，则会被视作有非常大的还款风险；第二，考公务员、出国求学等可能会受影响。比如，上海就出台相关规定，信用不良不能报考公务员等。
问：哪些行为会留下不良征信记录？
答：有13种行为会留下不良征信记录：1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款；2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；3.车贷月供累计2~3个月逾期或不还款；4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期；5.水、电、燃气费不按时交款；6.个人信用卡出现恶性套现的行为；7.助学贷款拖欠不还款； 8.“睡眠信用卡”不激活产生拖欠年费；9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；10.为第三方提供担保，第三方没有按时偿还贷款；11.法院部分经济类判决等欠账经济纠纷；12.手机扣费与银行卡扣费挂钩，手机停用后欠月租费；13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生欠费记录。
问：不良信用记录会一直保存吗？
答：一旦产生逾期或是欠款不还，个人信用报告就会沾上污点。但是这种不良信用记录并不会跟随你一辈子，只要用户将欠款结清，随后继续保持良好的消费、还款习惯，5年之后，不良信用记录就会自动消除。
问：不良信用记录如何才能消除？
答：如果是由于欠费问题产生的不良信用记录，还清欠款之后，继续保持良好的还款记录，5年后可自动消除；如果信息登记有误产生的不良记录，可以去当地的央行征信中心提出异议申请，15个工作日之后，可以得到回复。
问：如何避免产生不良信用记录？
答：第一，避免担当贷款担保人，否则容易承担连带责任；第二，养时按时还款记录，避免产生逾期；第三，闲置信用卡要及时注销，避免因为欠缴年费，产生逾期；第四，养成定时查询自己信用记录的习惯，每年至少查询一次自己的信用记录，如果发现问题，可以及时处理。
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