千真万确欠网贷的这些钱不用还
贷款的人，很多都想知道自己贷款的产品算不算高利贷，有多少钱可以不用还。然而，大多数人都不会算。易哥今天就特意来给大家做个全面的解答，各种情况逐一分析，包教包会，不收学费！不信你算不明白！
首先，大家需要明确知道的一点是：高利贷以年利率是否超过36%为判定标准，超过36%则是高利贷，超过部分的利息可以不用还。
所以，想判断是否是高利贷，那么就要掌握年利率的计算法则。
一般来说，年利率的算法有以下三种：
方法一：年利率=日利率×360(天) ×100%
方法二：年利率=月利率×12（月）×100%
方法三：年利率=总利息/到手总金额/借款天数×360（天）×100%
注：利率=利息/本金/时间×100%；日利率=总利息/到手总金额/天数×100%
下面，我们举例常见到的四种情况，来逐一分析。
情况一：借款时间以“天”为单位的：
这种用日利率来算比较简单，我们可以用【日利率=总利息/到手总金额/天数×100%】【年利率=日利率×360(天)×100%】两个公式来计算。
到手总金额：2000（元）
总利息：200（元）
时间：14（天）
日利率=200/2000/14×100%=0. 71%
年利率=0. 71%×360×100%=256%＞36%
可以判断这是高利贷。超过36%的部分不用还。
那么究竟有多少钱不用还呢？我们可以按照年利率最高36%来还款，那么最多需要还款的数额，我们可以这样来推理。
借2000元借1年的话，最多需要支付利息：2000（元）×36%=720元
那么如果是14天，最多需要支付利息：720（元）/360（天）×14（天）=28元
也就是说，2000元借了14天，最多只需要支付28元的利息。这位童鞋事实上有172元是不用还的。
情况二：借款时间以“月”为单位的：
一些贷款产品的还款方式是按期还款，实际上就是按月还款，默认1期=1个月。
这里，我们用【年利率=月利率×12（月）×100%】这个公式来计算。
到手总金额：30000（元）
总利息=1517×36-30000=24612（元）
时间：36期=36（月）
年利率=总利息/到手总金额/36（月）×12（月）×100%=24612/30000/36×12=27.35%＜36%
可以判断这不是高利贷。
情况三：借款时间以“年”为单位的：
这种情况其实是最好算的，我们可以以“年” 为单位用公式【利率=利息/本金/时间×100%
】来计算。所以，只要用总利息除以到手总金额，再除以3乘以100%，就可以了。
到手总金额：20000（元）
总利息：1万6千多（为了方便计算，这里取最低值16000元）
时间：3（年）
年利率=16000/20000/3×100%=26.67%＜36%
可以判断这不是高利贷。
情况四：有除利息以外各种费用的：
这里涉及到两个重要问题，一个是“账户管理费”。不久前，现金贷的监管政策中明确提到，“计算年利率时，应按照机构向借款人收取的综合资金成本统一折算。”也就是说，贷款机构向你收取的服务费、手续费、管理费等，都要算在利息里面。
另外一点是“逾期费”，现金贷监管政策中提到，“排查综合实际利率是否符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。综合实际利率、贷款额度、贷款期限、还款方式以及逾期处理等关键信息是否在事前向借款人全面、充分披露并提示相关风险。”并没有对逾期费用做出明确规定。所以，对于逾期费用的问题，借款人最好自己多加留意，不在自己承受范围之内的要审慎考虑。
对于这位小伙伴提到的问题，我们可以用公式【年利率=总利息/到手总金额/借款天数×360（天）×100%】来计算。
到手总金额：3000（元）
总利息：300+200=500（元）
时间：7（天）
年利率=500/3000/7×360×100%=857.14%＞36%
可以判断是高利贷。
算法都有了，那么请问你会算了吗？
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