贷款被拒你可能死在了贷前调查
何谓贷前调查？贷前调查是指贷款发放前，金融机构对贷款申请人基本情况的调查，它们会以此为依据、做出你是符合贷款条件和可发放的贷款额度的初步判断。
贷款调查分个人和企业两种情况，有些会电话沟通，但大多数情况需要面审，甚至实地考查。那么，哪些情况，会让你通过不了贷前调查呢？
案例回顾：
江苏南通的江老板，做钢材生意起家，因为公司资金周转不灵，江老板准备去某商业银行申请贷款。
申贷之前，江老板准备好了公司的各式资料，企业经营状况、业务信息、财务报表等。
表面上看，江老板的申贷资料完全符合要求，银行放贷是理所应当的事，但是在财务报表一档，贷前调查的时候却出现了问题。
信贷人员发现，江老板的企业经营项目存在明显的淡季和旺季，淡季一般在每年的11月至次年的2月，销量惨淡，而到3、4月份时，会有一个大幅的改善。
但信贷人员在调查中却发现，江老板上报的财务报表中，淡季销量反而远超旺季，与常理不合，江老板的贷款申请也就此被打了回来。
后来，据江老板自述，为了申贷成功，确实在财务上动了些手脚。
融360总结：
以江老板的案例来分析，江老板犯了两个大忌，一个是财务不达标，二是更为严重的，资料弄虚作假。我们就个人和企业两种情况，分别讨论。
个人无法通过贷前检查的原因：
1. 申贷者个人或家庭成员之间存在恶习（如赌博等）或重大疾病的情况；
2. 借款用途有问题：不是用于正常消费、改善经营等用途，而用于赌博、炒股、炒房等，都会被拒贷。
3. 不具备还款能力：个人工资不高，家庭负债比例过重，都可能导致你的还款出现问题，出于风险控制的考虑，银行会拒批贷款。
4. 个人信用不达标：就银行的贷款而言，他们最为看重的是你的征信报告，如果你是信用白户，或是信用有污点，通过贷前检查的机率也不高。
企业无法通过贷前检查的原因：
1. 企业经营状况不佳：出于还款能力的考虑，如果一个企业经营状况堪忧，面临发不上员工工资甚至破产的境地，常年赤字，入不敷出，银行也是不会帮你的。
2. 企业成立时间过短：一般而言，企业经营贷款会需要企业法人提供6个月的经营流水，一些企业还会要求，成立时间不短于1年，所以刚起步的企业想要申请经营贷款也极易被拒。
3. 企业信用不佳：不光个人有征信记录，企业也有自己的信用，如果你的企业经营逃税漏水，甚至流离灰色地带，那肯定不会受银行欢迎。
4. 企业行业限制：污染行业、国家限制产能的行业，想要拿到贷款，都会非常困难。举个例子，造纸厂污染大、房地产、钢铁行业处于去产能阶段，它们都很难从银行拿到贷款。
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